¿Qué es un seguro?

Ya sea que seas un conductor nuevo o hayas estado recorriendo las carreteras abiertas de Arizona durante años, entender el seguro de auto puede ser algo en lo que estás interesado. Pero puede que te preguntes, ¿cómo funciona el seguro de auto y cuánto cuesta?

Aquí, revisaremos varios aspectos del seguro de auto que pueden ser útiles para ti. Si has tenido algunas multas o un lapso en tu cobertura, esta guía también puede ayudarte a navegar el seguro como un conductor de alto riesgo. Además, te ayudaremos a entender algunos conceptos del seguro de auto, por qué es obligatorio en Arizona, y cómo podrías encontrar una cobertura económica, incluso con un historial de manejo imperfecto.

Seguro de auto explicado: ¿Cómo funciona?

El seguro de auto puede parecer otra factura más, pero puede ser mucho más que eso. Dependiendo de tu póliza, tener el seguro adecuado para ti puede ayudarte a enfrentar varios accidentes de carretera. Para los conductores de Arizona, especialmente aquellos con estatus de alto riesgo, el seguro de auto podría ayudar a limitar las cargas financieras mientras cumples con la ley.

En términos simples, el seguro de auto es un acuerdo financiero entre tú y una compañía de seguros. Normalmente pagarás una prima mensual o anual y, a cambio, la compañía de seguros podría ayudarte a cubrir daños específicos derivados de ciertos accidentes. Dependiendo de tu cobertura, tu compañía de seguros podría pagar reparaciones en situaciones como daños a tu vehículo o daños que causes al vehículo de un tercero.

Si no tienes seguro de auto, incluso un daño menor a tu coche puede ser costoso si pagas por tu cuenta. Con la póliza adecuada que se ajuste a tus necesidades, podrías limitar tus gastos de bolsillo cuando ocurra un accidente.

¿Qué seguro de auto es obligatorio en Arizona?

Arizona, como la mayoría de los estados, exige que los conductores tengan seguro de auto. El estado exige que todos los conductores tengan un cierto nivel de cobertura mínima de responsabilidad civil en sus pólizas de seguro. El seguro de responsabilidad civil puede ayudar a pagar las reparaciones al vehículo de un tercero y las lesiones a otros derivadas de un accidente que tú causes.

Al mayo de 2025, estos son los límites mínimos de seguro de responsabilidad civil en Arizona:

$25,000 por lesiones corporales por persona
$50,000 por lesiones corporales por accidente
$15,000 por daños a la propiedad de un tercero

Desde julio del 2020, los conductores en Arizona también deben tener cobertura por lesiones corporales causadas por un conductor sin seguro (UMBI) en sus pólizas, además del seguro de responsabilidad civil. Esta cobertura puede ayudar a pagar tus gastos médicos y salarios perdidos si tienes un accidente con un conductor culpable que no tenga seguro. Los límites de UMBI en Arizona son:

$25,000 por lesiones corporales por persona
$50,000 por lesiones corporales por accidente

Aunque estos requisitos son importantes de conocer como conductor, también puede ser útil recordar que estos son solo los mínimos requeridos. Si causas un accidente grave, los límites mínimos de Arizona podrían no cubrir todos los costos. Por eso algunos conductores eligen límites de cobertura más altos o seleccionan coberturas adicionales que podrían ayudar a prevenir problemas financieros.

¿Qué puede cubrir el seguro de auto?

Cuando se trata del seguro de auto, hay otras coberturas que pueden ayudar a pagar por accidentes específicos que la cobertura de responsabilidad civil no cubre. Aquí tienes un resumen rápido de algunas coberturas adicionales con las que podrías familiarizarte:

Cobertura por colisión: Puede ayudar a pagar las reparaciones de tu auto si tienes un accidente, sin importar quién tenga la culpa.
Cobertura contra todo riesgo: Este seguro puede ayudar a cubrir daños a tu vehículo por eventos que no son colisiones, como robo, vandalismo, o clima severo.
Cobertura de pagos médicos (MedPay): Puede ayudar a pagar facturas médicas para ti y tus pasajeros después de un accidente, incluso si tú tienes la culpa.

Entender qué coberturas comunes de seguro de auto están disponibles puede ayudarte a construir una póliza que se ajuste a tus necesidades y tu presupuesto.

¿Qué sucede si conduces sin seguro en Arizona?

Conducir sin seguro no solo es riesgoso, sino que puede tener consecuencias graves en Arizona. Si se te encuentra conduciendo sin seguro de auto, esto es lo que puede suceder:

Multas: Puedes recibir una multa de $500 a $1,000, dependiendo de cuántas infracciones hayas cometido.
Suspensión de licencia y registro: Podrías tener tu licencia suspendida por hasta tres meses por una primera infracción.
Requisito de SR-22: Podrías necesitar presentar un SR-22, que es un certificado de responsabilidad financiera. Si una corte te ordena obtener uno, normalmente deberás mantener el SR-22 durante al menos tres años.
Primas de seguro más altas en el futuro: Si se te encuentra conduciendo sin seguro, tus primas pueden ser afectadas negativamente.

Si ya se te considera un conductor de alto riesgo, estas sanciones podrían ser aún peores. También podría ser más difícil y costoso volver a obtener un seguro una vez que tu historial muestre un lapso en tu cobertura. Por eso conducir con un seguro que cumpla con las leyes de Arizona puede ser crucial para evitar problemas legales y financieros.

Obtener una póliza como conductor de alto riesgo

Si has tenido accidentes o lapsos en tu cobertura de seguro, las aseguradoras pueden considerarte un conductor de alto riesgo. Aquí tienes algunos consejos que pueden ser útiles para ti como conductor de alto riesgo:

Conoce los requisitos de Arizona: Asegurarte de que tu póliza cumpla al menos con los mínimos del estado podría ayudarte a evitar sanciones legales.
Entiende lo que necesitas: Determinar tu presupuesto y tus necesidades puede ayudarte a elegir la cobertura adecuada para ti. Si no tienes ahorros para pagar gastos de tu bolsillo propio, podrías optar por más cobertura y límites de cobertura más altos.
Pregunta por descuentos: Incluso si eres un conductor de alto riesgo, podrías ahorrar en el seguro de auto. Tu aseguradora puede tener descuentos disponibles, como agrupar varios autos en una sola póliza o pagar tu prima en su totalidad. Incluso podrías ser elegible para un descuento si tomas un curso de manejo defensivo. Consulta con tu aseguradora para ver qué descuentos pueden estar disponibles para ti.

Si te preocupa pagar precios extremos por un seguro de auto como conductor de alto riesgo, puedes contactar a Access Auto Insurance Agency, LLC (Access Auto). Nuestro equipo se especializa en ayudar a conductores de alto riesgo en Arizona, y estamos listos a ayudarte a encontrar una póliza que se ajuste a tu presupuesto. Nuestros agentes bilingües pueden guiarte en inglés o español, además de comparar cotizaciones de seguros de más de 20 compañías de confianza.

Obtén una póliza hoy

Aunque el seguro de auto puede ayudarte a cumplir con las leyes del estado, también podría ayudarte a evitar grandes gastos de tu bolsillo propio. Ya sea que hayas tenido un historial de manejo complicado o simplemente estés buscando mejores precios, Access Auto está aquí para ayudarte en tu búsqueda de seguro. Llámanos hoy al 602-922-3595 o visita una tienda en Arizona cercana para obtener una cotización personalizada gratuita.

Descargo de responsabilidad:

Este material es sólo para fines informativos generales. Los productos, servicios, y descuentos a los que se hace referencia en este documento no están disponibles en todos los estados ni en todas las empresas. Todas las declaraciones están sujetas a los términos, exclusiones, y condiciones de la póliza aplicable. En todos los casos, prevalece el lenguaje actual del contrato de póliza. La cobertura está sujeta a que los titulares de pólizas individuales cumplan con las calificaciones de suscripción de la aseguradora y la disponibilidad estatal. Otros términos, condiciones, y exclusiones pueden ser aplicados.