Cobertura Completa

Seguros de Auto de Cobertura Completa en Arizona 

Los seguros de auto de “cobertura completa” en Arizona son una combinación del seguro de responsabilidad civil requerido por el estado, más las coberturas opcionales por colisión y contra todo riesgo. 

“Cobertura completa” no es una póliza de seguro en sí. Es una frase común que describe un grupo de coberturas que incluye más que el mínimo requerido por el estado. Entender qué significa “seguro de cobertura completa” es importante para cualquier conductor, pero especialmente para los conductores de alto riesgo, que tienen más probabilidades de verse involucrados en accidentes. 

Cuando tienes “cobertura completa,” tu póliza podría ayudarte a cubrir más gastos por daños en un accidente cubierto que una póliza mínima de responsabilidad civil. Access Auto Insurance Agency of Arizona, LLC (Access Auto) tiene experiencia trabajando con conductores que buscan “cobertura completa” en Arizona. Nuestros agentes pueden ayudarte con cualquier duda sobre los paquetes de pólizas. 

Sigue leyendo para conocer más detalles sobre lo que incluye una póliza de “cobertura completa”. 

¿Qué es el seguro de auto de “cobertura completa?” 

El seguro de auto de “cobertura completa” en Arizona generalmente incluye lo siguiente: 

1. Seguro de responsabilidad civil 

La cobertura o seguro de responsabilidad civil es el mínimo requerido en Arizona. Esta cobertura ayuda a pagar los daños que puedas causar a otras personas o a su propiedad cuando ocurre un accidente cubierto. En Arizona, el seguro de responsabilidad civil obligatorio se conoce como 25/50/15, lo que significa que necesitas una póliza que cubra: 

• $25,000 por lesiones corporales o muerte de otra persona 
• $50,000 en total por lesiones o muertes de una o más personas por accidente 
• $15,000 por daños al auto o propiedad de otra persona 

Aquí están las coberturas opcionales que puedes agregar a tu póliza de “cobertura completa:” 

2. Cobertura por colisión 

La cobertura por colisión, como su nombre indica, ayuda a pagar las reparaciones o el reemplazo de tu vehículo cuando estás involucrado en una colisión cubierta. 

Por ejemplo, si accidentalmente retrocedes y chocas con otro carro y el tuyo sufre daños, esta cobertura puede ayudarte a pagar las reparaciones. O, si pierdes el control y chocas contra un árbol, la cobertura contra colisiones puede ayudarte a cubrir los costos de tu vehículo. 

Esta cobertura tiene un deducible. Es decir, la cantidad que tú pagas antes de que la póliza comience a cubrir los gastos. Por ejemplo, si tu deducible es de $1,000, tu seguro cubrirá los daños después de que pagues esa cantidad. Ten esto en cuenta al elegir tu deducible, ya que es dinero que sale directamente de tu bolsillo. 

3. Cobertura contra todo riesgo (comprehensive) 

Esta cobertura ayuda a pagar los daños a tu auto causados por accidentes o eventos que no son colisiones, como por ejemplo: 

• Robo y vandalismo 
• Objetos que hayan caído en tu carro 
• Desastres naturales como tornados, inundaciones, tormentas severas, etc. 
• Incendios 
• Daños causados por animales 

4. Coberturas opcionales adicionales 

Algunos conductores eligen una cobertura más amplia agregando lo siguiente a su póliza: 

• Reembolso por alquiler de auto: Si tu auto está en reparación por un accidente cubierto, esta cobertura ayuda a pagar el alquiler de un vehículo. 
• Asistencia en carretera: Cubre servicios como cambio de llantas, abrir tu auto si te quedaste fuera, servicios de grúa, etc. 
• La ley de Arizona también requiere que las compañías de seguros ofrezcan cobertura para conductores no asegurados (UM) y sin suficiente seguro (UIM). Estas coberturas ayudan a pagar tus gastos médicos si tienes un accidente cubierto con un conductor culpable que no tiene seguro o no tiene suficiente cobertura. 

Por qué los conductores de alto riesgo en Arizona necesitan “cobertura completa” 

Un “conductor de alto riesgo” es aquel que es más propenso a cometer infracciones de tránsito. Estas pueden incluir exceso de velocidad, conducir bajo la influencia del alcohol (DUI), accidentes donde se determina que tuvo la culpa, entre otras. Algunas aseguradoras también consideran de alto riesgo a los conductores nuevos o los que tienen puntajes de seguros bajos basados en crédito. Pero esto no significa que sus opciones sean limitadas. 

Si estás buscando una póliza como conductor de alto riesgo, considera una cobertura más amplia que el mínimo requerido. Si llegas a tener un accidente, la cobertura mínima no cubrirá los daños a tu propio auto. 

La “cobertura completa” puede ayudar a los conductores de alto riesgo ya que, en caso de accidentes o eventos cubiertos, el conductor paga menos de su propio bolsillo para reparaciones o reemplazos. Además, si tienes la culpa en un accidente, eres responsable de los costos que pasen los límites de tu póliza, lo cual podría representar un gasto muy alto si solo tienes la cobertura mínima. 

También tendrás protección contra vandalismo, robos y desastres naturales con la cobertura contra todo riesgo, que es parte de una “cobertura completa.” 

Puedes hablar con uno de nuestros agentes de seguro de auto en Arizona si tienes dudas sobre las opciones de seguro disponibles para ti. 

Seguro de “cobertura completa” en Arizona vs. requerimientos mínimos del estado 

Como mencionamos, el seguro de auto de “cobertura completa” va más allá de los requerimientos mínimos del estado de Arizona. Incluye: 

• Cobertura de responsabilidad civil: $25,000 por lesiones o muerte de otra persona, $50,000 por lesiones o muerte de una o más personas por accidente, y $15,000 por daños a la propiedad o auto de otra persona. 
• Cobertura contra todo riesgo: Ayuda a cubrir daños no relacionados con colisiones. 
• Cobertura por colisiones: Ayuda a pagar reparaciones o el reemplazo de tu auto después de un accidente cubierto. 

Si estás financiando o arrendando un vehículo, es posible que la compañía de financiamiento requiera que tengas “cobertura completa”. 

Costo promedio del seguro de “cobertura completa” en Arizona 

En Arizona, el precio promedio de una “cobertura completa” es $1,626 al año. Aunque ese es el promedio, lo que tú pagarás depende de varios factores. Por ejemplo, los conductores de alto riesgo suelen pagar más. 

Factores que afectan el costo del seguro: 

• Tu historial de manejo: Si tienes un historial limpio, probablemente pagarás menos que un conductor que tenga infracciones. Los conductores con experiencia también suelen pagar menos que los nuevos. 
• Tu ubicación: En zonas con más tráfico o accidentes, las primas suelen ser más altas. Por ejemplo, en Phoenix, la tasa de accidentes es 50% más alta que el promedio nacional. 
• Tipo de vehículo: Autos de lujo o con modificaciones personalizadas pueden ser más caros de asegurar. 
• Límites de cobertura: Un límite se refiere a la cantidad que paga tu póliza por un accidente cubierto. A mayor límite, mayor prima. Pero también tendrás menores gastos de tu bolsillo propio si ocurre un accidente cubierto. 
• Compañía aseguradora: El costo depende también del proveedor de seguros y el paquete que elijas. 

Consejos que conductores han usado para bajar sus primas: 

• Toma un curso de manejo defensivo: Algunas aseguradoras en Arizona ofrecen descuentos si completas curso de manejo defensivo. También te puede ayudar si has tenido una infracción que califique. 
• Elige un deducible más alto: Generalmente, esto baja tu prima mensual. Pero asegúrate de que puedas cubrir su precio, porque tu póliza comienza a pagar después de que cumplas con el deducible. 
• Mantén un historial de manejo limpio: Las aseguradoras premian a veces a los conductores responsables con descuentos. 
• Compara precios: Busca varias cotizaciones para ver qué precio es mejor para tu presupuesto. Access Auto trabaja con más de 20 compañías aseguradoras y puede ayudarte a comparar precios fácilmente. 

Cómo obtener un seguro de auto de “cobertura completa” en Arizona 

Para encontrar la mejor opción, compara cotizaciones de aseguradoras locales. Esto te dará una mejor idea de qué póliza se ajusta a tu presupuesto. 

También puedes contactar directamente a agentes de seguros. Access Auto tiene agentes que hablan español y pueden ayudarte a encontrar una póliza económica. 

Obtén una cotización gratis en línea, llama al 602-922-3595, o visita una tienda local para hablar con un agente con experiencia. 

Preguntas Frecuentes (FAQ) 

¿Necesito “cobertura completa” si ya terminé de pagar mi auto? 

Si tu auto ya está pagado, tener “cobertura completa” depende de tus necesidades. Por ejemplo, si no puedes cubrir los gastos de reparación o reemplazo tras un accidente cubierto o si vives en una zona con altas tasas de accidentes, la “cobertura completa” puede ser una mejor opción financiera. 

¿La “cobertura completa” puede reducir mi clasificación de riesgo con el tiempo? 

Tener “cobertura completa” no cambia directamente tu clasificación como conductor de alto riesgo. Sin embargo, si mantienes un historial limpio durante un buen tiempo, tomas un curso de manejo defensivo, y mantienes cobertura continua, las aseguradoras podrían reevaluar tu nivel de riesgo. 

¿Puedo obtener “cobertura completa” si tengo un mal historial de manejo? 

Los conductores con un historial de manejo que no sea perfecto aún pueden obtener “cobertura completa” en Arizona. El precio de tus primas puede ser más alto que para quienes tienen un historial limpio. Access Auto trabaja con diferentes compañías aseguradoras que ofrecen varias opciones para conductores, incluso aquellos con un historial no perfecto. 

Reflexión final 

La “cobertura completa” ayuda a reducir los costos financieros de accidentes y eventos cubiertos. Muchos conductores eligen esta opción para tener mayor tranquilidad. Los conductores de alto riesgo también pueden optar por “cobertura completa” para evitar gastos elevados de su propio bolsillo cuando ocurren accidentes. 

Si estás buscando opciones económicas de “cobertura completa” en Arizona, obtén una cotización con Access y habla con un agente con experiencia. ¡Contáctanos hoy al 602-922-3595 u obtén una cotización gratis en línea! 

Descargo de responsabilidad:  

Este material es sólo para fines informativos generales. Los productos, servicios, y descuentos a los que se hace referencia en este documento no están disponibles en todos los estados ni en todas las empresas. Todas las declaraciones están sujetas a los términos, exclusiones, y condiciones de la póliza aplicable. En todos los casos, prevalece el lenguaje actual del contrato de póliza. La cobertura está sujeta a que los titulares de pólizas individuales cumplan con las calificaciones de suscripción de la aseguradora y la disponibilidad estatal. Otros términos, condiciones, y exclusiones pueden ser aplicados.